¿Tienes muchas ganas de mudarte? Aquí te contamos paso a paso los distintos tipos de hipotecas en España, tipos de interés, requisitos, documentación a presentar.
El primer paso es buscar tu nueva vivienda, puedes comenzar evaluando las distintas oportunidades inmobiliarias en España, haz un relevamiento de precios, ubicación de la vivienda, estado de la misma (nueva, usada, a refaccionar), servicios, eficiencia energética, para comparar los precios en base a distintos parámetros.
¿Quién puede obtener una hipoteca en España?
Es importante saber que no es necesario ser ciudadano o residente de España para comprar una propiedad en el país. Sin embargo, necesitarás un Número de Identificación para obtener una hipoteca en España.
Tus ingresos y otras deudas son factores cruciales en tu poder de endeudamiento. Los autónomos que trabajan por cuenta propia deberán demostrar los últimos tres años de ingresos y una declaración de impuestos.
Tipos de hipotecas en España
Las hipotecas en España tienen dos tipos de interés principales: variables y fijas. Generalmente, los residentes en España pueden acceder a préstamos de hasta 40 años. Para los no residentes, la duración típica de la hipoteca es de 15 a 20 años.
Hipotecas a tasa de interés variable
Los beneficios de las tasas de interés variables incluyen aprovechar las tasas bajas y más opciones de hipotecas españolas. En este caso, la tasa de interés se ajusta con la tasa de oferta interbancaria del euro (Euribor). La desventaja es no saber cuánto serán los pagos mensuales de tu hipoteca a largo plazo porque las tasas de interés pueden subir.
Hipotecas a tasa de interés fijo
Este tipo de hipoteca es menos riesgoso ya que sabrás exactamente cuánto serán los pagos mensuales durante toda la duración de la hipoteca. También tendrás protección contra futuros aumentos de la tasa de interés porque la tasa es fija.
Este tipo de hipotecas se hizo popular entre los compradores de viviendas en España en el año 2020 porque ofrece mayor seguridad en contextos de incertidumbre. Por otro lado, es importante tener en cuenta que deberás pagar más por el dinero prestado cuando las tasas de interés sean bajas.
Hipotecas a tasa de de interés mixto
Como sugiere el nombre, este tipo de hipoteca utiliza ambas tasas de interés, tanto una tasa fija como variable. La mayoría de estas hipotecas fijan el valor de la tasa de interés durante cinco años y luego la convierten automáticamente en una hipoteca variable. Es una alternativa poco habitual.
Hipotecas de interés puro
Las hipotecas de sólo interés son menos populares que otros tipos de hipotecas en España. Solo las personas residentes pueden contratar este tipo de hipoteca, lo que les permite pagar sólo los intereses del primer plazo de la hipoteca. Si bien puedes ahorrar dinero en tus pagos mensuales, a menudo pagarás más a largo plazo, ya que lleva mucho más tiempo pagar el monto total de la hipoteca.
Hipotecas para personas mayores
Los mayores de 65 años que reciben una pensión, pueden jubilarse en España y solicitar una hipoteca para comprar una vivienda. Este tipo de hipotecas baratas permite a los residentes mayores liberar capital de sus viviendas y convertirlo en efectivo. Esto coloca una hipoteca contra la propiedad que no necesita ser pagada dentro de la vida del dueño de la propiedad.
Eco hipotecas
Desde el año 2019, el gobierno español ha incentivado a los compradores inmobiliarios a comprar casas y edificios con mejor eficiencia energética. Sin embargo, la propiedad debe ser nueva y cumplir con los estándares de sostenibilidad que son más altos que el promedio del mercado.
En este caso, los compradores deben buscar una calificación energética de A+, A o B.
Si la vivienda califica para una hipoteca de energía verde, el comprador recibirá condiciones de préstamo más favorables, como una tasa de interés más baja. La mayoría de los principales bancos españoles ya ofrecen hipotecas verdes. Los propietarios de viviendas que deseen pedir dinero prestado para renovaciones ecológicas podrían beneficiarse de la nueva iniciativa de financiación sostenible de España.
Tasas hipotecarias en España
Según el Instituto Nacional de Estadística (INE) de España, la hipoteca media en España tiene un tipo de interés del 2,25% para las hipotecas a tipo variable y del 2,8% para las hipotecas a tipo fijo. Algunos compradores de propiedades pueden acceder a hipotecas con tipos fijos entre el 1 % y el 1,5 %. También están disponibles tipos variables entre Euribor +1% y Euribor + 1,5%.
Es importante mantener la atención en la evolución de la inflación y las tasas de interés.
¿Cuánto se puede pedir prestado para una hipoteca española?
Para una hipoteca en España, generalmente necesitarás un depósito mínimo del 30% del precio de compra de la propiedad. El prestamista luego financiará el 70% restante. Este porcentaje podría ser ligeramente mayor para los residentes españoles y menor para los no residentes y las personas que compran una casa de vacaciones o una propiedad de inversión. La proporción máxima de deuda a ingresos que aceptan los prestamistas hipotecarios es generalmente alrededor del 35-40%, incluido el pago de la hipoteca.
¿Cómo calcular el valor de una hipoteca online? Puedes usar las calculadoras de hipotecas gratuitas que algunos bancos ofrecen, para averiguar el pago mensual aproximado de tu hipoteca, por ejemplo los bancos BBVA y Banco Santander cuentan con esta opción.
¿Qué documentación se necesita para solicitar una hipoteca?
Prueba de empleo (nómina) o ingresos
Acuerdo previo con el vendedor
Comprobante de pago del impuesto predial
Detalles de sus deudas e hipotecas actuales
Copias de todos los títulos de tus propiedades actuales
Registros de activos actuales
Cualquier acuerdo prenupcial (en caso de corresponder).
Después de solicitar una hipoteca española
Una vez que envíe su archivo completo al banco y los aseguradores hayan procesado todo, el banco le hará una oferta de hipoteca. Puede que esta no sea la mejor oferta del banco, así que no tenga miedo de llevársela a un competidor. A menudo, el competidor intentará ofrecerle una mejor oferta, que luego puede llevar al banco original para ver si están dispuestos a mejorar su oferta original.
Cuando aceptas una oferta, firmarás el contrato de hipoteca en presencia del notario. Tan pronto como el notario certifique que todos los documentos están en orden, la escritura estará lista para impuestos.